사회에 첫발을 딛고 나서 월급을 받기 시작하면, 자연스럽게 재테크에 대한 고민이 생긴다.
나도 처음엔 통장을 하나만 쓰면서 ‘적금이나 한번 들어볼까?’ 정도의 생각이었다.
하지만 몇 개월 지나고 나니 돈이 어디로 사라졌는지도 모르겠는 상황이 반복됐다.
그때 알게 된 개념이 바로 ‘통장 쪼개기’다.
이 글은 재테크의 기초 단계인 통장 쪼개기를 실제 적용한 방식과 장단점, 그리고 초보자에게 추천하는 최소한의 통장 분리 구조를 소개한다.
🔹 왜 통장 하나로는 돈이 안 모일까?
월급이 들어오면, 생활비도 쓰고, 카드값도 나가고, 이것저것 이체도 된다.
문제는 이 모든 흐름이 한 통장에서 이루어진다는 것이다.
지출을 관리하기 어려울 뿐 아니라, 저축이 남는 돈으로만 이뤄진다.
그래서 “돈을 목적에 따라 미리 나눠놓는 방식”, 즉 통장 쪼개기가 등장한 것이다.
🔹 내가 처음 실행한 통장 분리 구조 (실제 사례)
통장 이름목적설명
| 월급통장 | 수입 관리 | 모든 수입이 들어오는 기본 통장 |
| 생활비통장 | 소비 | 체크카드 연결, 고정비 자동이체 |
| 저축통장 | 목표 저축 | 자동이체 설정 (예: 월 30만 원) |
| 비상금통장 | 예비비 | 병원비, 갑작스런 지출 대비용 |
이 4개만으로도 돈의 흐름이 훨씬 명확해졌다.
🔹 실천 팁
- 자동이체 날짜는 월급일 다음 날로 설정
→ 저축을 우선 처리, 남는 돈으로 소비 - 생활비는 월 한도 설정 + 초과 지출 차단
→ 나는 매달 80만 원만 이체해서 체크카드로만 사용 - 비상금은 CMA 통장 활용 추천
→ 이자는 적지만 하루 단위로 이자가 붙고 출금 자유로움
🔹 3개월 후 달라진 점
- 매달 저축금액이 고정되면서 안정감 생김
- 소비 통제력이 올라감 (잔액이 한눈에 보여서)
- 카드값 연체, 지출 스트레스 없어짐
📌 결론
통장 쪼개기는 거창한 재테크가 아니다.
그냥 돈을 목적에 맞게 미리 나누는 습관을 만드는 것이다.
나는 이 방법 덕분에 처음으로 통장 잔고가 늘어나기 시작했고,
무엇보다도 ‘돈을 쓰는 기준’이 생겼다.
재테크의 시작은 작은 구조화에서 시작된다.