나는 얼마 전 ‘재형저축’이라는 금융 상품에 대해 처음 제대로 알아봤다.
요즘 청년 대상 장기 저축 상품이 다양하게 출시되면서,
‘도대체 어떤 게 내게 맞는지’ 고민이 많았다.
그중 재형저축은 세제혜택이 있는 대표적인 장기 금융상품으로,
2025년 들어 개편된 조건과 함께 다시 주목받고 있다.
이 글은 내가 직접 재형저축을 알아보고,
가입 전 확인해야 할 핵심 조건과 장단점을 정리한 것이다.
🔹 재형저축이란?
- ‘재산 형성을 위한 저축’의 줄임말
- 일정 기간(5~10년) 동안 정기적으로 납입하고 세제혜택을 받는 장기 상품
- 예금/적금/펀드 형태로 가능
🔹 2025년 주요 조건 (예시)
- 가입 대상: 연소득 5,000만 원 이하 근로자
- 납입 기간: 최소 5년, 최대 10년
- 비과세 혜택: 이자소득세 면제 or 50% 감면
- 월 납입 한도: 최대 50만 원
🔹 가입 전 확인해야 할 4가지
- 납입 기간 중도 해지 시, 세제혜택 반환
→ 최소 5년 유지 가능 여부 체크 필요 - 자산 운용 방식 선택 필요 (예금/펀드)
→ 보수적이라면 예금형, 수익률 원하면 펀드형 선택 - 기존 저축과 중복 여부 확인
→ 청년도약계좌, 희망적금과 중복 시 불이익 있을 수 있음 - 은행 vs 증권사 상품 비교
→ 세부 조건 다르므로 직접 비교 필수
🔹 실제 사례 (내가 본 케이스)
회사 동료는 작년부터 재형저축 펀드형으로 시작했는데,
현재까지 연 수익률 약 3.8% 유지 중이며,
비과세 혜택 덕분에 수익 실현 시 부담이 적다고 한다.
재형저축은 단순한 저축을 넘어서 세제혜택을 활용한 재테크 수단이다.
다만 조건이 명확하고 중도 해지에 따른 페널티가 있으니,
가입 전에는 본인의 수입, 지출 계획, 목적에 맞는지 꼼꼼히 따져봐야 한다.
나는 아직 비교 중이지만, 가입 가능성과 장점이 충분하다고 판단 중이다.